Примеры продуктов Корпоративного Cash management
На сегодня технологии Корпоративного Cash management предлагают ряд интересных продуктов для повышения эффективности управления финансами. Ниже приведено несколько примеров таких продуктов, наиболее часто применяемых известными банками России.
1. «Расчетный Центр Корпорации»
Расчетный центр корпорации (РЦК) – сервис, базирующийся на системе «Клиент-Банк», и представляющий собой набор информационных инструментов оперативного контроля и управления движением денежных средств, ускоренного обмена информационными и финансовыми потоками с помощью централизации принятия управленческих решений.
Услуга подразумевает несколько различных уровней применения, в зависимости от необходимой степени централизации казначейских функций и текущих управленческих и финансовых потребностей клиента:
Финансовый мониторинг.
Прямой доступ головного предприятия ко всем (или выбранной части) платежным операциям группы компаний в режиме реального времени, т.е. мониторинг всех платежных документов группы компаний, оперативная информация о платежах, контроль за движением денежных средств и возможность быстрого принятия управленческих решений по их корректировке.
Предварительный контроль расходных операций.
Авторизация платежных документов - дополнительная функциональная возможность предварительного контроля, позволяющая головному предприятию группы принять в режиме реального времени решение об исполнении/отклонении текущего платежа филиала или дочерней компании. Гибкие настройки системы позволяют настроить автоматический или полуавтоматический режим принятия решений об исполнении/отклонении платежей в соответствии с заданными критериями, например, в соответствии с утвержденными лимитами расходной части бюджета движения денежных средств.
Бюджетный контроль.
Помимо корректировки финансовых потоков и управления текущей ликвидностью группы, услуга «Расчетный центр корпорации» дает возможность контролировать исполнение внутрикорпоративного бюджета. При этом управление составом статей и лимитами бюджета выполняется Клиентом, и становится доступным всем подразделениям (и входящим в холдинг компаниям) в режиме реального времени. Информационная система поддержки услуги «Расчетный центр корпорации» позволяет формировать отчеты с плановыми/фактическими показателями бюджета в удобной форме и на основании достоверных данных.
2. Консолидация денежных средств и осуществление финансирования банковских счетов для обеспечения платежей участников пула (Material cash pooling)
Данная услуга обеспечивает возможность централизованного управления остатками денежных средств по всем счетам группы компаний. Услуга эффективна для компаний с централизованной финансовой стратегией и единым центром управления.
Механизм реализации модели Material cash pooling подразумевает фактическое движение денежных средств между счетами участников пула, а именно - консолидацию остатков денежных средств на одном выбранном клиентом счете - Мастер-счете и управление порядком их дальнейшего целевого расходования. На ежедневной основе Банк осуществляет автоматическое перечисление остатков денежных средств со счетов участников пула на Мастер-счет. В случае недостаточности денежных средств на счете участника пула существует возможность финансирования с Мастер-счета для исполнения ранее акцептованных Головным предприятием платежных документов участников пула .
Все движения денежных средств между Мастер-счетом и участниками пула отражаются в ежедневных выписках. 
3. Перераспределение денежных средств по банковским счетам клиентов (Notional cash pooling)
Данная услуга обеспечивает управление внутригрупповой ликвидностью методом компенсации процентных расходов. Механизм реализации данной модели предусматривает отсутствие реального движения денежных средств между счетами различных участников пула.
Модель Notional cash pooling реализует механизм компенсации процентных расходов компаний - участников пула на использование заемных средств – овердрафтов по расчетным счетам. На ежедневной основе Банк автоматически производит расчет общей для всех участников пула ликвидной позиции, т.е. определение суммарных дебетовых и кредитовых остатков денежных средств по счетам участников пула. На часть суммарного кредитового остатка производится начисление процентов по повышенной ставке, на дебетовый остаток - стандартный процент за пользование предоставленным овердрафтом. 
Счета участников группы компаний
-Σ1 – задолженность по овердрафту на Счете 1.
+Σ2, +Σ3 – остатки сформированные по результатам 1-3-го рейсов.
1 - при этом сумма компенсации процентных расходов распределяется между участниками пула пропорционально величине кредитовых остатков на момент проведения операции.
4. Перевод денежных средств от физических лиц в пользу юридического лица на основании договора Банка с получателем денежных средств
Некоторые банки предлагают своим Клиентам – юридическим лицам, имеющим широкую аудиторию плательщиков – физических лиц, воспользоваться комплексной услугой, включающей прием и зачисление на счет Клиента денежных средств, принятых от физических лиц.
Некоторые преимущества:
- перечисление платежей от физических лиц на счет Клиента осуществляется не позднее следующего рабочего дня после принятия платежного документа;
- получение информации о поступивших платежах физических лиц с учетом идентификации плательщиков;
- предоставление Банком электронного реестра поступлений денежных средств в пользу Клиента;
- использование индивидуальных форм платежных поручений, включающих собственный логотип организации;
- возможность выбора взимания комиссионного вознаграждения Банка (за счет перевододателя или за счет Клиента);
- возможность запрашивать и получать промежуточную информацию о приеме денежных средств, используя систему электронного документооборота.
